不用任何抵押、不填任何纸质资料,3分钟在手机上就可完成从申请到放款的所有流程。高效快捷的“301”线上信用贷款模式,作为湖北省数字金融领域的特色创新成果,正切实降低着企业融资成本。
所谓“301”贷款模式,是指在信息数据真实充分的基础上,金融机构利用数字技术对申贷主体精准画像,实现高效授信和放款。简单概括为“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”。
过去,企业为了一笔贷款,要跑银行交大量纸质材料,等待漫长审批。“让数据多跑路,让群众少跑腿”的背后是科技赋能与数据资源的高效整合。
人民银行湖北省分行牵头搭建省级金融综合服务平台,整合税务、工商、征信等20余个部门数据资源,构建覆盖企业全生命周期的信用画像体系。免去了企业跑银行签约、面核等多项手续,从而推动普惠金融从抵押依赖向信用赋能的范式转变。
据统计,2024年,全省金融机构累计发放“301”模式贷款467万笔,金额达5414亿元。2025年第一季度,发放量持续攀升,累计发放144万笔,金额1791亿元,同比多发放103亿元。
高效放款,“301”模式让企业融资成本更低
湖北某电力设计有限公司,是一家从事输、供电工程设计与有关元器件制造行业的科技型民营企业,属于湖北省“专精特新”“高新技术”认证企业。今年3月份,企业接连中标多个大型项目,急需尽快得到融资支持扩大生产。
中行湖北省分行得到消息后,第一时间推荐企业申请该行“小微速贷·科创贷”线上贷款产品,凭着企业数十项专利和著作权资质,结合企业中标情况和历史税务表现,线上快速获批1000万元信用贷款授信支持。
从事电力设备、仪器仪表技术研发、销售于一体的高新技术企业负责人严女士此前一直为贷款苦恼,“电力设备销售资金回笼慢,贷款审批流程极其繁琐,还要提供抵押物,从申请到放款经常要几个月”。
2025年4月,汉口银行客户经理程凯在走访中了解到企业资金周转存在缺口,推介该行的“优业贷”线上贷款产品。严女士登录手机APP,录入企业信息后几分钟,申请就获审批通过,89万元纯信用贷款秒到账。
汉口银行小企业金融部相关人士介绍,截至2025年5月末,汉口银行“301”模式贷款已累计发放576.56亿元。
一批小微企业、个体商户正品尝到信用贷款的甜头。
白沙洲牛肉批发商蔡先生曾长期受困于生鲜行业“账期长、回款慢”的资金周转难题。“以前办贷款要跑网点、交材料、等审批,最快也要3天。”蔡先生介绍,上个月在武汉农商行“汉银•税e快贷”手机端申请,从提交到获批仅3分钟,8万元信用贷款实时到账。“没想到像扫码支付一样简单,正好赶上给养殖户结款,保住了长期合作的信誉。”
做红薯粉加工的企业负责人杨女士则是“汉银•税e快贷”的“回头客”。今年企业扩产计划启动,急需资金升级生产线,赶紧上“汉银•税e快贷”,“19万元贷款顷刻就批下来了!”杨女士表示,“这笔资金将用于引进自动化生产设备,设备到位后产能预计提升30%,正好赶上红薯批量上市旺季。”
该行普惠部人士介绍,武汉农商行已为超千家小微企业提供纯信用贷款支持。
据人民银行湖北省分行统计,2024年企业贷款加权平均利率4.18%,2025年一季度企业贷款加权平均利率为3.75%,企业融资成本进一步降低。
21家商业银行力推,“301”模式持续发力
小微企业是稳经济的重要基础。为破解中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题,湖北省不断优化信贷模式,各金融机构持续加大产品创新力度,2025年第一季度,全省已有21家商业银行持续使用“301”模式发放贷款。
湖北省农信联社打造福满家产品体系,在整村建档评级授信基础上,信用农户和农业经营主体通过“福e贷”自助提款、还款,成为乡村振兴领域“301”模式样板。
工行湖北省分行强化数字普惠业务融合,与银联数据直连推出“银联商户贷”,与国家电网平台对接推出“电e贷”,有效满足收单商户、用能企业经营资金需求。
建行湖北省分行创新推出信用快贷、“个体工商户快贷”“善营、善新、善科”等“301”模式产品,满足不同类型小微企业融资需求。其中信用快贷下的“云税贷”产品可按小微企业纳税额放大一定倍数确定融资额度,在助企纾困背景下,又将企业缓缴、减免税额纳入授信模型,进一步提升企业融资额度。
农行湖北省分行根据经营主体核心数据增信,推出“惠农e贷”等“301”模式产品。
在政策激励方面,人民银行湖北省分行会同湖北省财政厅发挥财政金融联动作用,报请省政府出台“301”首贷贴息政策,2024年,各市县审核通过的贴息贷款金额28.61亿元,覆盖3817个“301”首贷户。同时结构性货币政策工具撬动贷款投放,截至2025年第一季度末,各项货币政策工具资金余额1456亿元,同比增长46%;普惠小微贷款同比增长12.3%,高于全国平均水平。
人行湖北省分行相关负责人介绍,将全力推动中小企业信用贷款扩面、放量、提速、增效,至2027年底服务全省中小企业30万户以上,持续为小微企业发展注入强劲金融动能。
九派新闻记者刘光菊 秦朗
【来源:九派新闻】
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